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银监会，有没有对资金掮客的定义和规定？

2024-08-19 53

资金掮客的定义：资金掮客也称金融掮客，是指那些在金融活动中从事非法居间行为的人，他们不具备经纪人的法律资格，在出资人、用资人和金融机构之间大行其道，非法收取高额中介费用的人。针对金融掮客，银监会新规要求银行严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，加强内控体系建设，落实主体责任。重点环节防控方面，针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务关键环节，提出明确具体的监管要求。要求银行柜面办理大额资金汇划应坚持前后台分离、岗位制约原则，必须把“对账”和“业务办理”相分离，职责上要相互制衡。对于短期内资金异动，如大额资金转出，对账人员必要时应上门面对面进行核实。同时，银行还需加强账户监控，变静态管理为动态实时监测。要求银行要制定和完善异常、可疑交易核查制度，发现异常交易或潜在风险点，应由独立于前台业务部门的人员进行核查，设定动态更新风险监测指标和模型。除了存款诈骗，对于银行员工利用银行的营业场所，私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品的“飞单”行为，银监会也加强了管控。要求银行业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销。同时，银行要在营业网点现金区实施同步录音录像，加快推进银行理财产品和代销产品销售录音录像工作。

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